Engenharia financeira a serviço do seu crescimento
Uma visão aprofundada sobre a solução que está transformando a gestão financeira das empresas.
O Crédito Estruturado não é apenas um empréstimo convencional; é uma solução de engenharia financeira desenhada sob medida para atender às necessidades específicas de fluxo de caixa, investimento e reestruturação de dívidas de uma empresa. Diferente das linhas de crédito tradicionais oferecidas pelos grandes bancos de varejo, que muitas vezes possuem "pacotes fechados" com taxas rígidas e condições pouco flexíveis, o crédito estruturado analisa a saúde financeira, os ativos e o potencial da sua empresa para criar uma operação única.
Na Maximo Conceito Assessoria, entendemos que cada negócio possui um ciclo operacional distinto. Uma indústria, por exemplo, pode precisar de um longo prazo de carência para importar maquinário e iniciar a produção, enquanto uma empresa de varejo pode necessitar de capital de giro rápido para aproveitar oportunidades sazonais de estoque. O Crédito Estruturado preenche essa lacuna, oferecendo recursos de baixo custo, sem a incidência de juros compostos abusivos, baseando-se muitas vezes apenas em taxas administrativas e correções contratuais justas.
Essa modalidade é "perfeita para você alcançar seus objetivos", pois permite que o empresário tenha previsibilidade. Ao contratar uma operação estruturada, você sabe exatamente quanto vai pagar, quando vai pagar e como isso impactará seu orçamento, permitindo um planejamento estratégico de longo prazo muito mais assertivo.
Uma das maiores vantagens é o custo final da operação. Ao fugir dos spreads bancários tradicionais, o crédito estruturado consegue oferecer taxas significativamente menores. Em muitos casos, não há cobrança de juros remuneratórios mensais, apenas uma taxa administrativa fixa, o que torna o Custo Efetivo Total (CET) extremamente competitivo.
Flexibilidade é a palavra-chave. Estruturamos operações com prazos que podem chegar a 15 ou 20 anos, dependendo da garantia e da finalidade. Além disso, oferecemos períodos de carência para que sua empresa tenha fôlego para investir o capital e começar a ter retorno antes de iniciar a amortização do principal.
Não existe "tamanho único". A operação é desenhada considerando o seu ativo (imóvel, recebíveis, contratos) e sua capacidade de pagamento. Isso permite alavancar valores muito superiores aos limites pré-aprovados em bancos tradicionais, que muitas vezes não compreendem a real solidez do seu negócio.
Muitas operações estruturadas são feitas fora do sistema bancário tradicional (através de Fundos, FIDC, Securitizadoras), o que significa que elas podem não impactar diretamente suas linhas de crédito rotativo ou limites de curto prazo nos bancos onde você já opera.
Ao utilizar imóveis, terrenos ou maquinário como lastro da operação (Home Equity, Sale & Leaseback), conseguimos reduzir drasticamente o risco para o investidor, o que se traduz, para você, em taxas menores e prazos maiores. É a forma mais inteligente de destravar o valor do seu patrimônio imobilizado.
Todas as operações são pautadas em contratos transparentes, registrados e em total conformidade com a legislação brasileira e normas do Banco Central. A Maximo Conceito preza pela transparência absoluta em cada cláusula, garantindo tranquilidade para todas as partes envolvidas.
O Crédito Estruturado é versátil, mas atende com excelência perfis específicos de empresas e objetivos:
Se sua empresa fatura acima de R$ 500 mil/ano e possui ativos (ou recebíveis) que podem ser usados como garantia, as chances de sucesso na estruturação de uma operação vantajosa são altíssimas.
Veja como nossos clientes utilizam o Crédito Estruturado na prática.
Uma empresa com dívidas bancárias de curto prazo pagando 3% a.m. recorreu à Maximo Conceito. Estruturamos uma operação de longo prazo com taxa de 0.9% a.m., quitando os bancos e reduzindo o custo financeiro mensal em mais de 60%. Isso liberou fluxo de caixa imediato para a operação.
Um cliente do setor logístico identificou a oportunidade de comprar um concorrente menor. Os bancos tradicionais demorariam meses para analisar. Via crédito estruturado, levantamos R$ 5 milhões em 30 dias utilizando a frota de caminhões como garantia, permitindo o M&A (Fusão e Aquisição).
Uma rede de varejo precisava triplicar seu estoque para o final de ano. Através de uma operação estruturada com garantia de recebíveis futuros (cartão de crédito), antecipamos o valor necessário com uma taxa muito inferior à da antecipação automática das maquininhas.
Financiamento completo para construção de nova unidade fabril, desde a terraplanagem até a compra de equipamentos. Carência de 24 meses para começar a pagar, garantindo que o fluxo de caixa do projeto suporte a dívida.
O empréstimo comum usa linhas padronizadas e scoring automático. O Crédito Estruturado analisa o "caso concreto", aceita garantias diferenciadas e desenha fluxos de pagamento personalizados, geralmente com custos menores.
Não necessariamente. Embora imóveis (Home Equity) permitam as melhores taxas e maiores prazos, também estruturamos operações com garantia de recebíveis, contratos, maquinários, veículos e até garantias fidejussórias (aval) dependendo da solidez da empresa.
O processo é criterioso. Geralmente, entre a análise inicial, vistoria de garantias e assinatura de contrato, o prazo varia de 15 a 45 dias. Para operações sem garantia real (Clean), pode ser mais rápido (7 a 15 dias).
Sim! Diferente dos bancos que bloqueiam automaticamente no primeiro apontamento, o Crédito Estruturado foca na capacidade de pagamento futura e na qualidade da garantia. Muitas vezes, o objetivo do crédito é justamente "limpar" o nome da empresa quitando as dívidas em atraso.
Inicialmente, precisamos do Balanço Patrimonial/DRE dos últimos 2 exercícios, fatura de receitas recentes e relação de endividamento. Com isso, já conseguimos emitir um termo de interesse (Term Sheet).
Atuamos de forma consultiva para estruturar soluções de crédito sob medida, com segurança, estratégia e acesso às melhores condições do mercado.
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