Conexão direta com quem quer investir no seu negócio
Entenda como o modelo P2P está democratizando o acesso ao capital para médias e grandes empresas.
O Peer to Peer Lending, ou Empréstimo Coletivo, é uma modalidade financeira que nasceu da tecnologia e da necessidade de desburocratizar o mercado de crédito. Tradicionalmente, para conseguir um empréstimo, sua empresa precisa ir a um banco, que "compra" o dinheiro dos poupadores a juros baixos e "vende" para você com juros altíssimos (spread bancário). No P2P, nós eliminamos o intermediário bancário pesado.
Na Maximo Conceito Assessoria, atuamos conectando sua empresa a uma vasta rede de investidores qualificados, family offices e fundos internacionais que buscam rentabilidade financiando a economia real. Ao conectar a ponta que tem o dinheiro (investidor) diretamente com a ponta que precisa (sua empresa), conseguimos um cenário "ganha-ganha": você paga taxas menores do que as do banco, e o investidor recebe mais do que na renda fixa tradicional.
Esta modalidade é ideal para empresas que já possuem uma certa robustez e histórico, mas que se sentem limitadas pelas políticas de crédito "engessadas" e lentas dos grandes bancos. O P2P é sinônimo de agilidade, modernidade e eficiência na alocação de capital.
Enquanto um banco pode levar meses "sentado" em cima do seu processo, o modelo P2P é digital e ágil. A análise de crédito é feita com tecnologia de ponta, permitindo aprovações e liberações em tempo recorde para que você não perca o timing do negócio.
Sem a estrutura pesada e os custos operacionais gigantescos de uma agência bancária física, o spread da operação cai drasticamente. Isso significa um Custo Efetivo Total (CET) muito mais atrativo para o seu fluxo de caixa.
Temos acesso a redes de investidores estrangeiros que enxergam grande potencial no mercado brasileiro. Isso diversifica suas fontes de financiamento, tornando sua empresa menos dependente do humor dos bancos locais.
Esqueça as pilhas de papel, cópias autenticadas e idas ao cartório para reconhecer firma. A maior parte do processo de contratação no P2P é digital, transparente e auditável.
Embora usemos muita tecnologia, a decisão final não é de um robô que apenas olha se você tem restrição. Os investidores analisam o projeto, o contrato e a viabilidade do negócio. Se o projeto é bom, o crédito sai.
Ao tomar crédito via P2P, você não compromete seus limites de crédito rotativo nos bancos tradicionais, mantendo essas linhas "virgens" para necessidades emergenciais de curtíssimo prazo.
O mercado de investimento direto busca empresas que demonstrem capacidade de execução e crescimento. É a solução perfeita se sua empresa:
O perfil ideal é a empresa de médio porte ("middle market") que é grande demais para ser atendida pelo gerente da agência, mas ainda não acessa o mercado de capitais via bolsa de valores.
O destino do recurso é livre, mas vemos grande sucesso em:
Financiamento para abertura de novas unidades ou reforma de lojas existentes para adequação a novos padrões da marca, com pagamento diluído no faturamento das novas lojas.
Investimento em softwares (ERP, CRM), automação de processos ou desenvolvimento de novos produtos que não possuem "garantia física" para dar ao banco tradicional.
Capital para fechar câmbio e nacionalizar mercadorias, permitindo que a empresa tenha estoque para vender enquanto a mercadoria ainda está no porto ou em trânsito.
Capital intensivo para campanhas de aquisição de clientes (CAC). No P2P, entendemos que investir em marketing é investir em receita futura, e financiamos esse crescimento.
Totalmente. A modalidade de P2P Lending é regulamentada pelo Banco Central do Brasil (Resolução CMN nº 4.656/2018). As plataformas que operamos são autorizadas e seguem rigorosos padrões de segurança cibernética e compliance.
Depende da linha. O BNDES tem taxas incentivadas imbatíveis para fins muito específicos (máquinas novas, etc.), mas é burocrático e lento. O P2P ganha na agilidade e na desburocratização, com taxas muitas vezes próximas às de mercado "prime".
Nem sempre. Grande parte das operações P2P são "Clean" (sem garantia real) ou utilizam garantias de recebíveis (duplicatas, contratos). A garantia real (imóvel) só é exigida para prazos muito lognos ou valores muito altos.
São pessoas físicas de alta renda, fundos de investimento, clubes de investimento e até tesourarias de grandes empresas que buscam diversificar suas aplicações. Você não precisa lidar com eles; nós fazemos toda a intermediação.
Após o envio da documentação completa, a análise de crédito costuma levar de 2 a 5 dias úteis. Com a aprovação, a captação do recurso na plataforma pode ocorrer em questão de horas.
Sua empresa merece ser tratada com a agilidade do século XXI. Descubra o poder do Peer to Peer Lending.
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